Innovation Archives - betaaloptimaal.nl About conversion and fast checkout Tue, 09 Jun 2026 10:05:15 +0000 en hourly 1 https://wordpress.org/?v=7.0 https://www.betaaloptimaal.nl/wp-content/uploads/2019/09/cropped-fev-icon-32x32.png Innovation Archives - betaaloptimaal.nl 32 32 Checkout Is Becoming a Compounding Customer Growth Engine https://www.betaaloptimaal.nl/checkout-is-becoming-a-compounding-customer-growth-engine/ Tue, 26 May 2026 08:51:17 +0000 https://www.betaaloptimaal.nl/?p=34443 Checkout has long been treated as the final step in the customer journey. Today, it is proving to be something more consequential: a primary driver of growth, loyalty and long-term competitive advantage. The stakes have never been higher. As commerce evolves toward more automated and artificial intelligence (AI)-mediated experiences, merchants risk losing direct control over […]

The post Checkout Is Becoming a Compounding Customer Growth Engine appeared first on betaaloptimaal.nl.

]]>

Checkout has long been treated as the final step in the customer journey. Today, it is proving to be something more consequential: a primary driver of growth, loyalty and long-term competitive advantage.

The stakes have never been higher. As commerce evolves toward more automated and artificial intelligence (AI)-mediated experiences, merchants risk losing direct control over how customers discover and engage with them. In that environment, checkout becomes even more critical, as it remains the moment when intent becomes revenue.

As a result, merchants are raising the bar for what they expect from their payment providers. What merchants need now is a partner that helps them own more of the full customer journey: attracting the right shoppers, converting them with an easy and flexible experience, and building the loyalty that brings them back. Merchants leading this shift could expect measurable results: higher conversion rates, larger basket sizes and stronger repeat behavior that builds over time. The gap between merchants moving now and those waiting has the potential to widen with every interaction that takes place.

The components of modern checkout are often discussed individually, from payment selection and personalization to authentication and post-purchase engagement. In practice, however, these are not separate capabilities. They are interconnected parts of a single system that determines how customers move through the full loop, from discovery to conversion to return. The sections that follow examine how each of these elements contributes to that system and, together, shape whether growth compounds or breaks.

Payment Selection: Meeting Every Shopper Where They Are

Consumers now arrive at checkout with established payment preferences shaped by geography, device and trust. When those expectations are not met, consumers rarely adapt. They leave. Merchants risk losing conversion at the final step simply by failing to offer the right options.

The rapid expansion of digital wallets, local payment methods and alternative payment options has created a fragmented expectations landscape. A limited or poorly aligned payment mix can no longer support consistent performance across markets and customer segments.

PYMNTS Intelligence data shows that 70% of consumers consider the availability of preferred payment methods influential when choosing retailers, making payment choice a critical driver of loyalty and reduced cart abandonment. To meet shoppers where they are, merchants must balance digital wallet, debit, and buy now, pay later (BNPL) options across physical and online channels while ensuring they support the payment methods customers already know and trust.

To address this, merchants are shifting toward broader payment orchestration strategies that enable them to present the most relevant options to each shopper. Meeting customers where they are is no longer a competitive advantage. It is a baseline requirement for conversion.

Personalization: The Tailored Experience

Even as commerce has become more dynamic, checkout often remains static. Presenting the same options in the same way to every shopper creates friction at the moment when precision matters most. This one-size-fits-all approach can lead to what is called the “NASCAR effect”: a cluttered menu of options that overwhelm customers and slow decision-making, increasing drop-off at the point of highest purchase intent. Merchants risk reducing conversion by presenting too many irrelevant choices rather than guiding the shopper with intelligence.

Modern checkout is evolving into a real-time decisioning layer. By dynamically surfacing relevant payment methods, financing options and messaging, merchants can tailor the experience to each individual shopper.

This shift transforms checkout from a passive interface into an active driver of outcomes. Merchants move from presenting options to guiding completion, improving both conversion and customer experience.

Low-friction Authentication: The Biometric Advantage

Authentication remains one of the most persistent sources of checkout friction, particularly in mobile settings, where speed is critical. Passwords are forgotten, login flows are abandoned and transactions fail at the final step.

In this environment, merchants risk turning necessary security measures into conversion barriers. Even small amounts of friction can disrupt high-intent purchases.

Low-friction authentication methods are addressing this challenge. Biometric login, passkeys and app-based verification enable secure transactions without interrupting the purchase flow. Research from PYMNTS Intelligence finds that 94% of merchants are very or extremely interested in at least one innovation related to smoother checkouts and payments, including 62% reporting high interest in biometric authentication. In addition, more than half (51%) of consumers recently utilized biometric methods, driven by the need for enhanced speed and trust in digital transactions.

As these methods gain adoption, authentication is becoming a point of differentiation. Merchants that reduce friction while maintaining trust are better positioned to convert high-intent shoppers, particularly mobile-first consumers.

One Click Checkout: The Vaulting Moat

Returning customers represent one of the most valuable opportunities for merchants, yet many checkout experiences fail to reflect that. When repeat shoppers are required to re-enter payment details or repeat authentication steps, friction reappears unnecessarily.

This creates a hidden cost. Merchants risk losing their most likely converters through avoidable friction at the final step. When companies enable customers to store credentials, they can benefit from one click checkout.

84%

of global shoppers say one click checkout is an important factor when choosing where to shop.

One click checkout capabilities address this friction by enabling fast repeat purchases. Stored credentials and streamlined flows align with customer expectations shaped by leading digital platforms. PYMNTS Intelligence research indicates that one click checkout and stored credentials are critical for reducing cart abandonment, with 84% of shoppers prioritizing one click options and 80% using stored credentials. These features are key to enhancing conversion rates, as 18% of consumers select retailers based on one click availability and 67% of users rely on vaults for faster processing.

Over time, this creates a cumulative advantage. As more customers adopt saved payment methods, conversion improves, repeat purchases increase and checkout becomes a structural growth lever rather than a transactional step.

From Discovery to Retention: Building the Foundation for the Agentic Era

Checkout is no longer an isolated moment. It now connects to how customers discover merchants, how they complete purchases and whether they return.

As agentic commerce evolves, merchants risk losing visibility and control over key stages of the customer journey. Discovery may be mediated, and purchasing decisions may occur in less transparent environments. PayPal research found that only about one in five businesses currently maintain 80% or more of their product catalog in structured, machine-readable formats that AI agents can easily interpret and surface to consumers.

In this context, merchants must focus on building a complete, owned customer loop. According to the same study, merchants view discovery, product comparison and checkout as the most critical areas for AI-enabled commerce to get right. The ability to attract, convert and retain customers within a connected experience is becoming a defining competitive factor. Checkout sits at the center of that loop. It is where intent is captured and where long-term relationships are reinforced.

Payment selection, personalization, authentication, speed and post-purchase engagement are often addressed independently. The opportunity for merchants now is to move beyond optimizing individual elements of checkout and instead connect them into a cohesive, end-to-end experience.

What merchants need is a unified approach that brings these capabilities together into a single, adaptable system that can scale across markets and support the full customer life cycle. PayPal, for example, positions its checkout offering around its ability to connect discovery, conversion and retention through a two-sided network spanning more than 439 million active consumer and merchant accounts globally. Combined with app-based discovery experiences and rewards-driven engagement, this network helps merchants create a more continuous customer loop that can attract shoppers, convert them efficiently and encourage repeat engagement over time.

By consolidating these capabilities, merchants can meet rising customer expectations and handle the pressures they face at each stage of the customer journey while improving performance. The result is not just the potential for higher conversion but a more durable and repeatable growth model that becomes more valuable as commerce continues to evolve.

Checkout Is Where Growth Compounds or Breaks

As commerce becomes increasingly mediated by AI and external platforms, merchants are losing visibility into how customers discover and evaluate them. Discovery is mediated. The purchase journey is abstracted. Control is no longer guaranteed.

This creates the defining paradox of next-generation commerce: The less of the journey merchants control, the more decisive checkout becomes.

Merchants that succeed in this environment will not be those that treat checkout as an isolated step. They will be those that use it to power a continuous customer loop that attracts the right shoppers, converts them with a trusted experience and brings them back consistently over time. Investing in checkout today is an investment in the future of commerce.

The implication is not incremental. It is structural.

Checkout is no longer the end of the journey. It is the engine that keeps it moving.

Merchants used to ask us to help them close transactions faster. Increasingly, they’re asking us to help them attract and keep customers. That shift is important. It means checkout is no longer the end of the journey—it’s the connective layer in a broader customer journey. The merchants we see winning right now understand that. They’re focusing on the broader consumer relationship, not just optimizing the page.”

Mike Sutter
Senior Vice President, Head of Checkout, PayPal

Learn more about how PayPal is helping merchants build connected, flexible checkout experiences across the customer life cycle.



Source link

The post Checkout Is Becoming a Compounding Customer Growth Engine appeared first on betaaloptimaal.nl.

]]> Is de toekomst van de supermarkt kassaloos? https://www.betaaloptimaal.nl/is-de-toekomst-van-de-supermarkt-kassaloos/ Fri, 14 Apr 2023 21:55:56 +0000 https://www.betaaloptimaal.nl/?p=32534 De techniek staat niet stil. AI, machine learning, zelfs dit artikel zou inmiddels geautomatiseerd geschreven kunnen zijn – maar dat is niet zo. Ook retailers zien de ontwikkelingen en proberen ze te implementeren in hun concepten. Neem bijvoorbeeld supermarkten, die steeds vaker techniek inzetten om de traditionele kassière te vervangen. Is kassaloos het toverwoord voor […]

The post Is de toekomst van de supermarkt kassaloos? appeared first on betaaloptimaal.nl.

]]>

De techniek staat niet stil. AI, machine learning, zelfs dit artikel zou inmiddels geautomatiseerd geschreven kunnen zijn – maar dat is niet zo. Ook retailers zien de ontwikkelingen en proberen ze te implementeren in hun concepten. Neem bijvoorbeeld supermarkten, die steeds vaker techniek inzetten om de traditionele kassière te vervangen. Is kassaloos het toverwoord voor de supermarkt van de toekomst?

Het begon allemaal met, hoe kan het ook anders, Amazon. Een combinatie van diepe zakken, innovatief voorop willen lopen en graag willen uitbreiden met fysieke winkels, zorgde ervoor dat het Amerikaanse bedrijf begin 2018 al met een plan kwam om meerdere kassaloze Amazon Go-supermarkten te openen: winkels waarbij klanten binnenlopen, hun producten uit het schap pakken en dan hun weg vervolgen. Boodschappen worden automatisch afgerekend bij het verlaten van de winkel. Sindsdien testten meer retailers met deze technologieën, ook in Nederland.

Balanceeract

Albert Heijn begon ongeveer tegelijkertijd met een andere vorm van kassaloos winkelen, genaamd Tap to Go, en deed enkele jaren later een proef met een kassaloze AH to Go, vergelijkbaar met het concept van Amazon. Ook Spar en Aldi zijn ermee bezig. Verschillende supers, verschillende concepten. Eén ding hebben ze gemeen: willen innoveren en de moderne digitaal georiënteerde consument voor zich winnen. Dat ziet ook Henk Hofstede, sector banker Retail bij ABN Amro. Volgens hem is er zeker een behoefte vanuit de consument aan snelle en gemakkelijke winkelconcepten, zoals kassaloze winkels, maar is de vraag wel of dit op grote schaal uitgevoerd gaat worden: ‘Het is een balanceeract voor supermarkten. Aan de ene kant wil je als supermarkt en retailer blijven innoveren, klanten helpen en voldoen aan de toenemende vraag naar gemak. Daarnaast is er momenteel sprake van grote personeelskrapte. Daar kunnen deze concepten heel erg bij helpen, omdat je spaarzaam personeel op een andere wijze kunt inzetten. Aan de andere kant hebben we momenteel te maken met hoge inflatie en dat raakt veel consumenten in de portemonnee. Experimenteren met kassaloze winkels vergt flinke investeringen. Voor retailers met diepe zakken, zoals Amazon, is investeren daarin dan een minder grote stap dan voor een kleinere supermarktformule.’

Een balanceeract dus, waarbij het financiële aspect voor veel retailers wegens de economische onzekerheid steeds doorslaggevender wordt. Zo moet Amazon momenteel pas op de plaats maken en heeft Albert Heijn er – ondanks de proeven – voor gekozen om de concepten nog niet breed uit te rollen. Supers kiezen daardoor steeds vaker voor zelfscannen. Of, in het geval van Spar University, een systeem waarbij de smartphone als scanner wordt gebruikt. Goedkopere systemen dan een geheel automatische winkel, en de klant wordt gehoord in zijn behoefte aan meer zelfstandigheid. Die ontwikkeling valt Hofstede ook op, maar zelfscannen heeft volgens hem één groot nadeel: ‘Hoe zeker ben je er als retailer van dat je klant alle producten wel scant en betaalt? Je wilt niet continu de confrontatie aangaan met je eigen klanten in de winkel. Dat komt de klantvriendelijkheid niet ten goede, dus controleren willen ze eigenlijk zo min mogelijk. Er is behoefte aan een hufterproof systeem. En als je niet actief controleert, kan er misbruik van worden gemaakt. Dat bleek onlangs ook uit onderzoek.’

Het onderzoek waaraan Hofstede refereert, kwam eind februari. Volgens cijfers van de politie is het aantal winkeldiefstallen het afgelopen jaar met 30 procent gestegen. Zelfscannen zou een belangrijke oorzaak zijn van deze toename. Albert Heijn heeft al laten weten extra maatregelen te treffen om het aantal winkeldiefstallen terug te brengen, onder andere bij zelfscankassa’s. Het voedt de discussie of het wel verstandig is om de verantwoordelijkheid van het afrekenen aan de consument over te laten. Techniek die deze schakel weghaalt, zou een oplossing kunnen zijn.

Para Ti

Wie gebruikmaakt van de ‘automatische afrekentechniek’ is het Belgische Para Ti, een jong concept van ondernemer Corneel Martens. De Belg opende inmiddels al vier vestigingen van de gemaksformule: kleine winkels waarbij de klant producten alleen uit het schap hoeft te pakken, vergelijkbaar met het al eerder genoemde Amazon Go. Hij bedacht Para Ti op reis in Spanje. Vanaf een terras in Valencia zag hij op een nabijgelegen strand volleybalpalen, waar je zelf de ballen en netten voor moest meenemen. Onhandig, voor iemand die graag wil spelen maar geen ballen en netten bij zich heeft. En daar op het terras kwam hij op het idee: ‘Een winkel waar alles automatisch gaat. Van huis uit ben ik bekend met de wereld van voedselleveranciers. Dus zo kwam ik op het idee om een kassaloze buurtwinkel te starten. We zijn begonnen in het plaatsje Beernem. Dat was eerst een proef en later zijn we uit gaan breiden. We werken met sensoren in de schappen en in de koelkasten. Daar zit een slot op, dat klanten met een QR-code via onze app kunnen openen. De afrekening gebeurt automatisch één uur na de aankopen. De winkels zijn vrij klein en onbemand.’

Inmiddels is Para Ti ook in de grote stad te vinden, zo is er een winkel in het centrum van Gent. ‘Daar mikken wij echt op de werkende consument’, stelt Martens. In een paar jaar tijd van één naar vier vestigingen; waarom slaat het concept van Martens aan? ‘We richten ons op een “echte” winkelervaring. Winkels zien er bij ons uit als een gewone buurtwinkel, maar dan zonder personeel en kassa. Voor de mensen is het dus bijna hetzelfde als bij hun vertrouwde winkel.’ Wat volgens Martens ook werkt voor Para Ti, is dat het concept niet in één klap breed wordt uitgerold, maar stap voor stap. ‘Wij willen eerst bekend worden in een regio, daar groeien in aantal klanten en vervolgens uitbreiden. Momenteel focussen we op de regio Brugge en Gent.’

Technieken
In dit artikel komen veel verschillende concepten aan bod: van de Amazon Go- en Para Ti-winkels tot Spar Skippen en AH Tap To Go. Maar hoe werken die concepten nu precies? Bij Amazon Go, Para Ti en Aldi Shop & Go wordt vooral gewerkt met sensoren en slimme schappen. Vanaf het binnenstappen van de winkel worden de bewegingen van de klant bijgehouden. Welke producten worden gepakt? Welke worden even later weer teruggelegd? Op deze manier wordt het boodschappenlijstje accuraat bijgehouden en bij het verlaten van de winkel automatisch verrekend. Skippen van Spar University werkt anders: daarbij scant een klant met de app de producten, betaalt deze in de winkel met een Tikkie, en met een code kan hij de winkel weer uit. Bij Tap to Go van Albert Heijn kon de klant met een pas of smartphone de slimme schapkaartjes scannen. Na tien minuten zonder activiteit werd het bedrag automatisch van de rekening afgeschreven.

Nederlandse concepten

In Nederland zijn momenteel ook ontwikkelingen op het gebied van kassaloze winkels. Zoals gezegd hebben de testconcepten van Albert Heijn geen directe doorgang gevonden. Spar University heeft inmiddels het concept Skippen uitgerold. En meest recent is Aldi nog gestart met een kassaloos concept (zie kader). Dat concept is gebaseerd op slimme technologie. Sensoren en slimme weegschalen houden bij welke producten de klant meeneemt. Bij het verlaten van de winkel wordt het verschuldigde bedrag automatisch verrekend, vergelijkbaar met de Amazon Go technologie en de kassaloze AH to Go-test op Schiphol en in Zaandam.

Gevraagd naar het concept laat Sietske van der Kleij, director internal & external communication van de discounter weten: ‘Onze positionering is erop gericht om de klant in staat te stellen snel en gemakkelijk boodschappen te doen. Dat zie je bijvoorbeeld terug in ons overzichtelijke assortiment. Maar snel en eenvoudig winkelen gaat verder dan dat. Het gaat er ook om met de klant mee te denken over hoe de winkelervaring nog prettiger gemaakt kan worden. Dat is waar dit innovatieproject perfect past, dus ook binnen onze strategie van eenvoud.’ Aldi is te spreken over het testconcept. Onlangs is een nieuwe betaalmethode toegevoegd aan de app. Klanten kunnen nu ook met Apple Pay betalen. Voorheen kon dit alleen met creditcard, maar omdat dat geen veelgebruikte betaalmethode is in Nederland, liep het nog niet storm bij het testfiliaal in Utrecht.

Aldi zonder kassa
Boodschappen doen in een kassaloze winkel is een bijzondere ervaring. De redactie van Twinkle wilde het uitproberen en toog naar de Aldi in Utrecht. Binnenkomen vergt enige voorbereiding. Benodigd is de Aldi Shop & Go app (te downloaden door in het raam de QR-code te scannen), waaraan je een betaalmethode moet koppelen. Na opening was alleen betalen met creditcard mogelijk, maar aangezien dat een niet alledaags gebruiksmiddel is in Nederland, hebben veel mensen die niet (bij zich). Aldi voegde later Apple Pay toe. De app leidt de gebruiker van te voren goed door de do’s en don’ts van de winkel. Als je in de app klikt op Start met winkelen, krijg je een QR-code op je scherm waarmee je naar binnen kunt. Eenmaal binnen word je in de gaten gehouden door camera’s en sensoren. Elk product dat je pakt, wordt geregistreerd. De vakken hebben weegschalen, die voelen wanneer er wat af wordt gehaald. De sensoren registeren de klant die het pakt. En als je het artikel teruglegt, registreert het systeem dat ook. Waarschuwing van te voren in de app: ‘Geef geen producten door aan andere klanten.’ Dan registreert het systeem misschien niet de juiste producten in de juiste tas. De winkel voelt aan als een normale supermarkt. In niets verschilt het van winkelen bij Albert Heijn of Jumbo met een zelfscan in de hand. Er is alleen geen personeel: naast kassaloos is het ook een contactloze supermarktervaring. Als alle producten in de tas zitten, loopt je naar de uitgang. Het poortje gaat open en als je weer buiten staat, heb je binnen dertig seconden de bon in je app en na een uurtje in je mail. Doordat dit automatisch gaat, verschilt de Aldi van andere supermarkten. (Tekst: Ryan Baij)

Albert Heijn laat in een reactie weten dat de proeven van Tap to Go en de digitale winkel als doel hadden ‘om te kijken hoe we boodschappen doen nog makkelijker kunnen maken voor onze klanten. Met onderdelen uit de proeven ontwikkelen we weer verder.’ Twinkle heeft Spar herhaaldelijk gevraagd naar de ervaringen en plannen met Skippen, maar de super heeft niet gereageerd.

Tot slot het woord aan Hofstede. Want we hebben het nu vooral over kassaloze supermarkten. Liggen er ook nog kansen voor andere retailers? ‘Ik denk dat retailers het een techniek vinden die bij sommige van hen steeds meer wordt doorgevoerd, in welke vorm dan ook, omwille van het klantgemak en als deeloplossing voor het personeelstekort. Maar het hangt wel af van welke retailer en van zijn serviceconcept. Je gaat een kostbare jurk of boormachine van 150 euro niet snel afrekenen via zo’n systeem. Vooral bij voeding en betrekkelijk goedkope producten lijkt dat logischer vanwege de hogere omloopsnelheid. Daarbij is het relatief minder erg als dat een keer fout gaat.’

Tijdlijn
• 12-2017: Albert Heijn test op het hoofdkantoor in Zaandam met Tap to Go. De pilot stond voor 2018 op het programma, maar werd naar voren gehaald.
• 03-2018: Spar University lanceert Skippen, een concept waarbij samen wordt gewerkt met Tikkie. Klanten kunnen de wachtrij ‘Skippen’ door producten te scannen en zelf af te rekenen.
• 09-2018: Albert Heijn start zijn kassaloze concept Tap to Go in twee filialen van AH to Go in het Amsterdam Medisch Centrum.
• 09-2019: Hema test een mobiele check-out. Klanten kunnen met hun smartphone producten in het schap scannen en deze bij de uitgang direct afrekenen, zonder daarbij langs de kassa te hoeven gaan. De test vindt plaats in Haarlem.
• 09-2019: Albert Heijn doet een pilot van twee maanden met een kassaloze AH to Go in Zaandam. De test is een samenwerking met techbedrijf AiFi en bank ING.
• 11-2019: Albert Heijn verplaatst de kassaloze testwinkel naar Schiphol. De winkel is voor alle bezoekers van het vliegveld beschikbaar. De winkel staat ook hier twee maanden.
• 08-2020: Spar breidt de proef met Skippen uit. Ook is besloten de technologie te integreren in het kassasysteem, laat het bedrijf weten aan Distrifood.
• 7-2022: Aldi opent, na het Verenigd Koninkrijk, ook in Nederland een kassaloos concept, in een testfiliaal in Utrecht.
• 02-2023: Aldi breidt de betaalmogelijkheid in zijn kassaloze concept Aldi Shop & Go in Nederland uit met Apple Pay.



Source link

The post Is de toekomst van de supermarkt kassaloos? appeared first on betaaloptimaal.nl.

]]>