Technology

Payments Dive published a primer on embedded payments on 13 August 2024, and it starts from a familiar example. Uber stores a rider’s card once, when the account is created, and bills every later trip without asking for it again. The article calls that one of the earliest forms of embedded payments, where paying is built into an app or website so smoothly that the shopper hardly notices the moment of paying. Executives from payment firms and banks, an analyst firm and a consultancy describe a market moving in that direction, and the article cites a Juniper Research projection from April 2024 that the global embedded finance market will grow from $92 billion in 2024 to $228 billion in 2028.

That projection says something about the providers selling embedded finance. It says nothing about how shoppers in your checkout behave. The Uber example is the more useful part, and it is easy to misread. What disappears in a ride app is the act of paying, not the agreement. The rider accepted the arrangement once, when they signed up and handed over their details, and every later charge carries out that decision. A webshop that removes its payment step without that prior agreement removes the one moment the shopper uses to check what they are about to pay.

The payment step disappears only where the purchase repeats

Embedded payment fits a relationship, not a single order. A ride, a subscription, a refill, a reorder of the same consumables: in each case the shopper has decided once what they buy and on what terms. Most webshop orders work differently. The basket changes, the delivery date changes, the total changes, and the payment step is where the shopper sees all of it together for the first time. Taking that step out of a one-off purchase does not take out friction. It takes out the check.

That gives a simple test for any part of your journey where you want to make paying invisible. Has the shopper agreed in advance to what will be charged and when? If they have, as with a subscription at a fixed price and interval, an automatic charge is the service they signed up for. If they have not, a fast confirmation serves them better than no confirmation at all: the total, the delivery promise and the payment method on one screen, and one button to place the order.

Keeping the shopper on your site matters more than hiding the payment

The point in the article that applies to almost every webshop comes from Todd Pollak, chief revenue officer at Marqeta. In his view the shopper saves time when the payment happens inside the brand’s own environment, rather than on a separate payment site the shopper is sent to. A shopper who leaves your page, lands on an unfamiliar screen and has to find the way back meets doubt, time-outs and lost baskets at the last step before the order.

The Dutch market adds a twist. Its leading method is built on a confirmed trip to the bank. iDEAL accounts for 71% of all online purchases, according to the Dutch Payments Association, and every iDEAL payment is approved by the shopper with their own bank. The move to Wero keeps that. When iDEAL announced in October 2025 that it would rebrand to iDEAL | Wero from 2026, it stated that the familiar steps of selecting a bank and approving the payment remain the same. A Dutch shopper expects to confirm each payment and trusts the method partly because of it.

The design task in that market is not to hide the step but to keep the round trip short and predictable. Name the method with its current logo so the shopper knows where they are going. Make sure the return from the bank lands on the order with the basket and delivery choice intact, on mobile as well as desktop. Show on the confirmation page straight away whether the payment went through, and if it did not, offer another method on the same screen.

Make the arrangement visible before you make the payment invisible

Where your range does lend itself to repeat charges, the lesson of the Uber model is that the charge can be quiet only because everything around it is clear. A shopper who has agreed to recurring orders needs to see, at any time, what is stored, when the next charge falls, for what amount, and how to change the method or stop. They need a message after each charge that ties the amount to an order they recognise. Without those, a charge the shopper did not see coming reaches their bank statement as a surprise, and a surprise on a statement turns into a question to your customer service or a disputed payment.

Wero itself is moving towards this territory. The same iDEAL announcement says Wero is designed to support payments for subscriptions, pay-on-delivery services and in-store purchases. It gave no date for that. EPI has since said that recurring payments and subscription management will be offered in 2026, and some French customers already pay their invoices with Wero. Until the function works in your own checkout, the recurring part of a Dutch range runs on the methods that already support it there.

Start with an inventory. List every place in your journey where a payment runs, or could run, without the shopper actively confirming it: subscriptions, automatic reorders, one-click buying with stored details. For each one, check three things from the shopper’s side. The amount and timing were agreed before the first charge. A message follows every charge with the amount and the order it belongs to. The shopper can change the method or end the arrangement in their account without having to contact you. Wherever one of these is missing, close that gap first. Only then is it worth removing another step from the checkout.

Sources: paymentsdive.com, betaalvereniging.nl, ideal.nl, epicompany.eu

Related reading

• Fraud checks belong on account changes, not on every payment
• Why Fast’s one-click checkout collapse still matters for merchants

The post An invisible checkout only works when the shopper agreed to the charge appeared first on betaaloptimaal.nl.

In april 2023 vroeg Twinkle zich af of de supermarkt van de toekomst kassaloos is. Het artikel zette de proeven in Nederland en België op een rij: Albert Heijn met Tap to Go en een AH to Go zonder kassa, Spar University met Skippen, de onbemande winkeltjes van Para Ti in Vlaanderen en een testwinkel van Aldi in Utrecht, die vanaf juli 2022 met camera’s en sensoren registreerde wat klanten pakten. Het artikel wees vooral op de flinke investering die zulke winkels vragen, met personeelstekort aan de ene kant en economische onzekerheid en inflatie aan de andere. Met ruim drie jaar afstand is een andere les interessanter. In geen van deze concepten verdween het betalen. Het verhuisde naar een ander moment, en waar dat moment niet paste bij hoe Nederlanders betalen, kwam de kassa in een andere vorm terug.

De gekoppelde betaalmethode bepaalt wie er binnenkomt

Een winkel zonder kassa moet een bedrag kunnen afschrijven op een moment dat je klant niet meer bij een betaalautomaat staat. Daarom vragen zulke concepten vooraf om een app met een gekoppelde betaalmethode. Bij Aldi in Utrecht meldde je klant zich bij de ingang aan met de Shop & Go-app en een QR-code. Volgens Twinkle kwam Apple Pay daar in februari 2023 bij, nadat de creditcard in Nederland minder populair bleek.

In het onderzoek Betalen aan de kassa 2025 van Betaalvereniging Nederland en De Nederlandsche Bank was 0,4 procent van alle kassabetalingen in Nederland een creditcardbetaling. 40 procent was een contactloze betaling met de pinpas en 39 procent een betaling met telefoon of smartwatch. Een concept dat bij de ingang om een creditcard vraagt, vraagt dus om een betaalmiddel dat bijna niemand aan de kassa gebruikt. In juli 2023, een jaar na de opening, kon iedereen de winkel in Utrecht zonder app binnenlopen en afrekenen bij een betaalzuil, ook met de pinpas, meldde RetailDetail. Helemaal contactloos was de winkel daarmee niet meer, schreef de vakwebsite erbij. Met een betaalzuil in de winkel was er in feite weer een kassa, maar de winkel stond wel open voor de klant die betaalt zoals hij overal betaalt.

Een bedrag dat later wordt afgeschreven, vraagt om een bon die meteen komt

De concepten verschilden vooral in het moment van afschrijven. Tap to Go van Albert Heijn rekende af na tien minuten zonder nieuwe handeling. Para Ti schreef het bedrag volgens Twinkle een uur na de aankoop af. Bij Aldi stond de bon bij het bezoek van de Twinkle-redactie binnen 30 seconden in de app, met later een kopie per e-mail.

Hoe later het bedrag wordt afgeschreven, hoe zwaarder de bevestiging weegt. Aan de kassa ziet je klant het totaal voordat hij betaalt. Zonder kassa ziet hij het pas achteraf, en dan moet de bon snel komen, kloppen met wat hij heeft meegenomen en herkenbaar zijn in de bankapp. Een afschrijving die je klant later niet aan een bezoek kan koppelen, wordt een vraag aan je klantenservice.

Amazon kwam tot een vergelijkbare conclusie. In april 2024 schreef het bedrijf dat klanten in grote supermarkten tot dan toe de voorkeur gaven aan de Dash Cart, een slimme winkelwagen, omdat een lopend overzicht van hun aankopen voor hen belangrijker is: ze willen tijdens het winkelen hun budget volgen. In januari 2026 voegde Amazon aan hetzelfde bericht toe dat het zijn eigen Amazon Go- en Amazon Fresh-winkels ging sluiten en een deel van de locaties zou ombouwen tot winkels van Whole Foods Market.

Dezelfde twee vragen gelden voor je online checkout

De proeven gaan over de kassa, maar wat ze blootleggen, geldt ook online. Elke poging om het afrekenen onzichtbaar te maken, stuit op twee vragen van je klant: kan ik betalen met wat ik al gebruik, en weet ik wat ik betaal voordat het geld van mijn rekening gaat.

Een webshop die eerst een account of een opgeslagen betaalmethode vraagt, legt dezelfde drempel bij de ingang als de eerste versie van de Aldi-app. Wie online bestelt, wil net als in de winkel betalen met de methode die hij gewend is. Een snellere route voor terugkerende klanten is waardevol, zolang de gewone route ernaast blijft bestaan en even goed werkt.

De tweede vraag gaat over het totaal. De klanten van Amazon wilden in de supermarkt hun uitgaven zien terwijl ze winkelden, niet pas bij de uitgang. In een webshop is dat het totaal inclusief verzending dat al in de winkelmand klopt, en een orderbevestiging met een herkenbare winkelnaam en een ordernummer dat overeenkomt met de omschrijving in de bankapp.

Overweeg je een vorm van afrekenen zonder kassa, zoals scan-and-go of betalen in een app, of wil je de betaalstap in je webshop korter maken, loop de route dan eerst zelf door met alleen wat een gemiddelde Nederlandse klant bij zich heeft: een pinpas in de telefoon in de winkel, iDEAL | Wero in de webshop, en geen account. Noteer waar je wordt tegengehouden, op welk moment je het totaal voor het eerst ziet en hoe lang het duurt voordat de bevestiging binnen is. Leg die bevestiging naast de afschrijving in je bankapp. Wat daar niet klopt, los je op voordat je een kassa of een stap in je checkout weghaalt.

Bronnen: twinklemagazine.nl, dnb.nl, retaildetail.nl, aboutamazon.com

Verder lezen

• Wat de overgang van iDEAL naar Wero betekent voor jouw checkout
• Snel bestellen met iDEAL is een route voor je vaste klant

The post Winkelen zonder kassa: het betaalmoment verdwijnt niet, het verhuist appeared first on betaaloptimaal.nl.